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Formation - Assurance emprunteur

Application pratique des fondamentaux de l’assurance emprunteur

  • Réf. ASEM

  • Actualité

  • DDA

Noté 4.9/5

  • Description
  • Objectifs
  • Public & Prérequis
  • Programme
  • Modalités pédagogiques
  • Suivi et évaluation des acquis
  • Les + de cette formation
  • Avis clients
  • Offres associées

L'assurance emprunteur connaît depuis plusieurs années de profondes évolutions destinées à renforcer la concurrence, améliorer l'information des emprunteurs et faciliter l'accès à l'assurance. Résiliation à tout moment, droit à l'oubli, convention AERAS, obligations d'information renforcées ou encore développement de la délégation d'assurance ont profondément modifié les pratiques des professionnels du crédit et de l'assurance.

Dans ce contexte, les conseillers, gestionnaires et intermédiaires doivent maîtriser les mécanismes juridiques, techniques et commerciaux de l'assurance emprunteur afin d'accompagner efficacement leurs clients, sécuriser leurs pratiques et répondre à leurs obligations réglementaires.

Cette formation vous permettra de comprendre les évolutions récentes du marché, d'analyser les garanties proposées, d'accompagner vos clients tout au long de la vie du contrat et de gérer les principales situations rencontrées en matière de souscription, de substitution et de sinistre.

 

Objectifs

  • Adopter des pratiques commerciales et de gestion conformes au cadre légal de l’assurance emprunteur.
  • Gérer efficacement la vie d’un contrat : les garanties et les caractéristiques.
  • Accompagner le client de la souscription à la gestion des sinistres.

Public et prérequis

Courtiers, agents généraux, conseillers clientèle, commerciaux, gestionnaires de contrats, gestionnaires sinistres, responsables produits et conformité intervenant en assurance emprunteur
Aucun niveau de connaissances préalables n’est requis

Programme

Ce programme est mis à jour en temps réel pour intégrer les évolutions de la réglementation applicable à l'assurance emprunteur, les recommandations de l'ACPR, les évolutions de la convention AERAS ainsi que les principales décisions jurisprudentielles impactant les pratiques des assureurs et intermédiaires.

Le cadre juridique de l'assurance emprunteur
  • Libéralisation et évolution de la commercialisation de l’assurance emprunteur (Loi Lagarde, Loi Hamon, amendement Bourquin, Loi Lemoine)
  • Droit de résiliation à tout moment grâce à la réforme Lemoine : résiliation infra-annuelle (RIA)
  • Réduction du droit à l'oubli et suppression du questionnaire de santé pour certains prêts
  • Devoir d’information et de conseil renforcé : fiche standardisée et transparence sur le coût sur 8 ans (Loi Lemoine)
  • Délégation d’assurance et garanties externes : obligations des banques et limites pratiques
  • Risques juridiques liés au refus de garanties ou non-respect des délais légaux
  • Rôle et recommandations de l’ACPR dans le contrôle des pratiques
  • Actualité de la convention AERAS
  • Principales décisions récentes relatives à l'assurance emprunteur
  • Contrôle des pratiques commerciales par l'ACPR

Appliquer | Étude de cas sur une demande de substitution d’assurance : analyse des conditions de refus de garanties externes et des risques juridiques associés

Expérimenter | Simulation de vente avec un scénario de mise en concurrence d’offres d’assurance emprunteur

Le contrat d’assurance emprunteur
  • Caractéristiques des assurances emprunteurs
  • Les intervenants au contrat (assuré, assureur, souscripteur, courtier, etc.)
  • Contrat obligatoire ou facultatif
  • Garanties proposées : décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi
  • Critères d'équivalence des garanties
  • Analyse comparative des offres dans le cadre d'une délégation d'assurance
  • Limitations contractuelles : franchises, délais de carence
  • Étapes de souscription du contrat
  • Déclaration de santé
  • La convention AERAS : s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé

Évaluer | Analyse d’un contrat d’assurance emprunteur existant : identification des garanties et des limitations contractuelles (franchise, délais de carence)

Expérimenter | Atelier de reformulation : comment expliquer simplement à un client les différents types de garanties et leurs implications sur un contrat

Les mécanismes de la gestion de sinistres
  • Prestations prévues en cas de sinistre : indemnisation et suivi dans la durée
  • Formalités et délais de déclaration de sinistre
  • Prescription applicable
  • Gestion d’un contentieux en assurance emprunteur

Appliquer | Cas pratique : accompagnement d’un client dans la déclaration d’un sinistre, en mettant en avant l’aspect relationnel et l’importance du suivi dans la durée

  • Gestion des contestations et réclamations
  • Médiation et résolution amiable des litiges

Modalités pédagogiques

Un questionnaire sur les attentes des participants est adressé 15 jours avant le début de la formation.
Les méthodes pédagogiques incluent des apports théoriques et pratiques, un travail sur des cas concrets et des exemples d'application.
Un support pédagogique est remis à chaque participant, et un accès personnel en ligne permet d’accéder à des e-ressources à l'issue de la formation.
Nos consultants sont sélectionnés pour leur expertise métier, leurs compétences pédagogiques et leurs expériences professionnelles.

Suivi et évaluation des acquis

Feuille d'émargement et attestation de fin de formation
Évaluation à chaud et à froid

Les + de cette formation

  • Une formation complète intégrant les dernières évolutions réglementaires, commerciales et jurisprudentielles de l'assurance emprunteur
  • Méthodes actives : étude de cas, jeux de rôle, ateliers pratiques pour favoriser l’apprentissage collaboratif
  • Formation adaptée aux profils divers : gestionnaires et commerciaux, avec des activités pédagogiques différenciées pour chaque groupe
  • Une approche centrée sur l'accompagnement du client, de la souscription à l'indemnisation

Avis clients

Noté 4.9/5

Préparation et conditions matérielles
4/5
Pédagogie et animation
4.9/5
Durée et contenu
4.8/5
Cohérence entre durée, contenu et objectifs
5/5
Impact de la formation
4.8/5
Recommandations de la formation
4.9/5

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